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放大字體  縮小字體 發布日期:2020-03-06   瀏覽次數:1
核心提示:提現客服微信:20620480 電話:17327682225未來五年信托行業戰略轉型關鍵時期  十九大報告中強調,深化金融體制改革,增強金融
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未來五年 信托行業戰略轉型關鍵時期

  十九大報告中強調,深化金融體制改革,增強金融服務實體經濟能力,提高直接融資比重,促進多層次資本市場健康發展。進入新時期,我國信托行業機遇與挑戰并存,面對新形勢,我國信托業新的轉型定位迫在眉睫。

  中國人民大學信托與基金研究所執行所長邢成表示,我國信托業在面對眾多的市場挑戰、制度挑戰和監管挑戰的情況下,必須重新理解并全新界定我國信托業的發展定位。謀定而動,行穩致遠。要徹底改變傳統的思維模式、經營理念和發展路徑。積極探索并發展資產配置型資金信托、資產證券化、家族信托和慈善信托等本源業務。未來的五年注定是信托行業實現其戰略轉型的關鍵機遇期,挑戰與機遇并存,信托業應在明確未來發展定位的前提下,回歸本源、開拓創新,認清資源稟賦、發揮比較優勢。

  行業定位面臨重大變化

  邢成指出,信托行業定位面臨重大變化。

  首先,新時期對信托業的功能作用提出了更高要求。隨著社會經濟的發展和國際國內環境的變化,在供給側改革新時期,我國信托行業的覆蓋范圍已擴展至資產管理、財富管理、事務管理、公益慈善等諸多方面,從而對信托業的功能作用以及在國民經濟發展和金融體系完善中的地位都提出了更高、更嚴、更廣泛的要求。

  其次,信托機構同質化業務模式已難以為繼。目前我國大部分信托公司主要采用以債權洛克王國嘿桃小丑寬為主的業務模式和盈利模式。平臺洛克王國嘿桃小丑寬、房地產融資、證券投資、通道業務是我國大多數信托公司的增長來源,相較國外成熟的信托業務發展模式,其業務結構較為單一,且存在突出的同質性經營問題。

  此外,信托業務的定位必須最大程度滿足新的市場需求。隨著近兩年對房地產市場的緊縮和2018年資管新規的出臺,特別是近幾年伴隨社會財富和人民收入水平的迅速增長,市場環境發生重大變化,市場需求不斷更新,傳統業務模式的萎縮已成為必然趨勢,在未來信托業務的發展中,應將業務重點由融資信托向投資信托、財產信托和事務管理信托轉型,力爭在不久的將來使得投資信托、財產信托和事務管理信托真正取代融資信托,逐漸成為信托行業未來發展的主導產品。

  再定位與戰略重構

  邢成表示,基于上述重大變化,今后我國信托業應重新確定自身發展定位。

  第一,新時期要以全新視角重新審視行業定位,要確定以獨特的信托法律關系為依托,以個性化的信托制度安排為特色,以私募(和公募)工具為資金保障,以科學的凈資本管理為風控基礎,支持實體經濟發展,促進資本市場完善,助力人民美好生活,實現社會融資結構的合理化與渠道的多元化的行業定位。導源于英美法系的信托法律關系具有獨特的法律架構和運行原理,其強大的靈活性“可以與人類的想象力相媲美”。由此造就信托通過自益信托、他益信托、公益信托等方式滿足各種社會需求的廣泛適應性與靈活性,這也是信托業的核心競爭優勢。另外,隨著我國信托業的不斷發展,“泛信托時代”正在悄然來臨,未來信托行業的融資工具,應在發展私募渠道對行業資金提供保障的基礎上,積極推進開放公募渠道。此外,隨著房地產泡沫、金融風險日漸加劇,我國信托業必須脫虛向實,服務實體經濟,促進資本市場完善,助力人民美好生活,進一步優化社會融資結構,加大直接融資比例。

  第二,信托機構應定位為以受托人為根本定位和唯一職責,逐步從傳統的非標類、債權型、同質性高速度外延增長的經營模式,轉型發展成為以凈值化、投資型、差異化高質量內涵發展的經營模式,并以管理傭金和投資收益分成為核心盈利模式,專業化、特色化的非銀行金融機構。也就是說,無論何時,信托機構均應堅持“受人之托”基本宗旨,在此基礎上,改變其過去相對外延型、同質性及被動管理為主的經營模式,依據其自身的資源稟賦、戰略目標,在對市場細分的基礎上,發揮自身比較優勢追求差異化定位,以滿足社會發展過程中多元化和個性化需求。當然,信托公司回歸本源定位并非簡單的開展幾項家族信托、慈善信托業務。信托公司回歸本源的實質是回歸其“受人之托”,也即“受托人”的本源。因此,信托公司在開展信托業務時,只要在堅持依法合規、履職盡責的前提下,堅守其受托人的定位,不充當信用中介、不做套利通道、不做圈錢平臺,無論以何種方式提供受托服務,均應屬于信托回歸本源業務。因此,從這一層面上來看,今后我國信托機構回歸本源具有廣闊的發展空間。

  第三,回歸本源,重塑業務模式。為適應我國經濟深化改革的要求,滿足不斷增長的市場需求,促進實體經濟的發展,應全面實現私募投行業務向資產管理業務轉型、通道業務實現向財富管理業務轉型,構建專業化驅動的核心競爭力。在泛資管背景下,以前驅動信托業發展的“通道業務+融資業務”模式,在經濟結構轉型和金融強監管、嚴監管的背景下,已日漸式微。隨后迎來的是資產管理業務和財富管理業務的藍海市場。但要贏得這片藍海,在競爭中取勝,必須打造專業化驅動的能力體系:以無紡布購物袋價格專業化推動傳統資產管理業務發展;以行業專業化謀取另類資產管理業務發展;以服務專業化推動財富管理業務發展。

  新挑戰與新趨勢

  行業進入新的發展期,也面臨著新挑戰與新趨勢。

  邢成指出,首先,相關監管新規的出臺預示著信托公司“Pai照紅利”的終結,制度壟斷被打破,四大銀行理財子公司先后落地,實際上就相當于開始增發升級版的信托Pai照,這預示著過去所謂信托公司Pai照凍結的時代已經結束,而一個更高層次的更加完善,更加規范,也更加慘烈的理財市場或者資管市場的競爭時代已經來臨了。其次,相關理財機構已經在經營范圍、理財功能和資本規模方面全面超越了信托公司;此外,理財機構的多元化還使得銀信合作的通道業務完全退出市場,使得信托公司的傳統主流業務模式受到顛覆性沖擊;最后,信托產品的銷售及其市場地位也將因此受到一定的沖擊。

  邢成指出,我國信托業在面對眾多的市場挑戰、制度挑戰和監管挑戰的情況下,必須重新理解并全新界定我國信托業的發展定位。謀定而動,行穩致遠。要徹底改變傳統的思維模式、經營理念和發展路徑。

  “在未來信托業務的發展中,應將業務重點由融資信托向投資信托、財產信托和服務信托轉型,力爭在不久的將來使得投資信托、財產信托和服務信托真正取代融資信托,逐漸成為信托行業未來發展的主導產品。”邢成說,未來的五年注定是信托行業實現其戰略轉型的關鍵機遇期,挑戰與機遇并存,信托業應在明確未來發展定位的前提下,回歸本源、開拓創新,認清資源稟賦、發揮比較優勢。秉承“以信為本,謹慎忠誠”的信托文化,再創一個信托業黃金十年發展期。

 
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